Центральный банк на очередном заседании увеличил ключевую ставку на 2 процентных пункта, доведя её до 18% годовых. Это первое повышение ставки в 2024 году. Последний раз ЦБ повышал ставку в декабре прошлого года, подняв её с 15% до 16% годовых.
Эксперты считают, что это решение приведет к росту ставок по рыночной ипотеке, делая её ещё менее доступной для граждан. По словам аналитиков, при ключевой ставке в 16% ипотечные ставки в банках начинались от 18% годовых, а иногда превышали 20%. При ставке в 18% минимальные ставки по ипотеке будут не менее 20%, а многие банки могут поднять их до 22–23% годовых.
Реальные ставки по ипотеке уже находились на уровне около 20%, что делало кредиты практически недоступными для большинства клиентов. Дальнейший рост ставок окажет дополнительное давление на спрос. Ксения Якушкина из «Эксперт РА» считает, что при таких условиях многие заемщики займут выжидательную позицию.
Олег Репченко из «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» утверждает, что повышение ставки до 18% не изменит ситуацию на рынке жилья кардинально, так как ставки уже были заградительными для большинства заемщиков.
Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов отмечает, что ипотечные ставки вырастут до 22–23%, но покупатели психологически не готовы к ставкам выше 13%.
ЦБ повысил ключевую ставку, как это повлияет на рынок жилья и ипотеку.
Денис Васильев из компании «Инком-Недвижимость» считает, что при таких ставках ипотека будет доступна только тем заемщикам, которые смогут быстро погасить кредиты. Он также отметил, что значительная часть потенциальных заемщиков будет ждать снижения ключевой ставки и ипотечных процентов.
Ирина Доброхотова из «Бест-Новострой» подчеркивает, что также вырастет ставка по сверхлимиту по льготной семейной ипотеке, что увеличит стоимость оставшейся части кредита.
ЦБ уже трижды резко повышал ключевую ставку за последние 29 месяцев. В феврале 2022 года ставка была поднята с 9,5% до 20%, что привело к росту ипотечных ставок до 22–25% годовых. В августе 2023 года ставка повысилась на 3,5 п.п. — с 8,5% до 12%. В октябре прошлого года ставка была увеличена на 2 п.п. — с 13% до 15%.
Эксперты считают, что в ближайшее время спрос на жилье будет снижаться. Олег Репченко прогнозирует, что это связано не только с ростом ключевой ставки, но и с завершением программы льготной ипотеки с господдержкой.
Рустам Азизов предполагает, что спрос на жилье может снизиться примерно на 50% из-за высокой ставки, которая ставит под угрозу новые адресные программы с господдержкой.
Ксения Якушкина считает, что покупатели переключаются с новостроек на вторичное жилье, так как ставки на обоих рынках сравнялись, а цена 1 кв. м в новостройках почти в 1,5 раза выше, чем на вторичном рынке.
Эксперты прогнозируют, что в ближайшие месяцы цены на жилье будут стабильными, а снижение начнется немного позже. Олег Репченко считает, что на цены давят высокие ставки по ипотеке, но их сдерживает недостаток предложения, особенно на вторичном рынке.
Денис Васильев добавляет, что новостройки уже торгуются с индивидуальными скидками в 15–20%, но застройщикам тяжело уменьшать стоимость из-за удорожания строительства и ужесточения условий проектного финансирования. На вторичном рынке снижение цен продолжится, пока ипотека не выйдет хотя бы на уровень 12–13% годовых или пока цены на квартиры не снизятся до комфортного для покупателя уровня.