Для получения крупной суммы кредита ИП и юрлица зачастую должны представить банку ликвидное имущество в качестве залога. Наличие обеспечения позволяет кредитору снизить риски, а заёмщику — взять деньги на более выгодных условиях.
Часто для этих целей предприниматели используют имеющиеся в собственности офисные помещения, склады, цехи, отели и гостиницы. Рассказываем подробнее о параметрах и особенностях кредита для ИП под залог коммерческой недвижимости.
Условия кредитования
Всё зависит от политики банка, суммы и формы кредитования — один транш или кредитная линия.
Для финансирования крупных проектов, когда вся сумма нужна сразу, можно брать стандартный заём с единовременной выдачей. К примеру, в Альфа-Банке его можно получить на следующих условиях:
-
максимальная сумма — 150 млн рублей;
-
необеспеченная часть — до половины суммы кредита;
-
длительность программы кредитования — от 1 года до 10 лет;
-
погашение задолженности — равными частями.
При оформлении кредитной линии деньги можно тратить частями в рамках одобренного лимита. Условия таких займов в Альфа-Банке:
-
сумма — до 60 млн рублей;
-
срок — 60 месяцев;
-
проценты начисляются только на потраченную сумму.
На какие цели выдаются деньги
Кредит может быть выдан только на финансирование бизнес-целей ИП или юрлица. В их число входит:
-
покупка объектов недвижимости на первичном и вторичном рынке;
-
ремонт или полная реконструкция зданий, находящихся на балансе компании;
-
покупка или ремонт основных средств — оборудования, автотранспорта;
-
пополнение оборотных фондов предприятия;
-
пополнение фонда оплаты труда;
-
финансирование рекламных кампаний и других проектов, связанных с продвижением бизнеса.
Требования к заёмщикам
Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости индивидуальным предпринимателям и юрлицам. Для каждой из этих форм бизнеса у кредитно-финансовых учреждений свои требования.
Например, для получения залогового кредита в Альфа-Банке ИП должен соответствовать таким условиям:
-
с момента регистрации бизнеса прошло не менее 9 полных месяцев (по продукту «Деньги на дело» такого требования нет);
-
возраст предпринимателя — от 18 лет;
-
ИП является гражданином и налоговым резидентом РФ;
-
предпринимательскую деятельность ИП ведёт в регионе присутствия банка на расстоянии не более 150 км от его ближайшего отделения.
Для ООО дополнительным условием является суммарная доля участия в уставном капитале некоммерческих организаций и нерезидентов — она не должна превышать 25%.
Что можно передать в залог
Главное требование — наличие полных прав собственности на недвижимость. Объект не должен иметь других владельцев помимо заявителя или быть предметом судебных разбирательств.
Во время действия договора залога сотрудникам банка, выдавшего заём, должна быть представлена возможность беспрепятственно посещать объект. Кредитно-финансовое учреждение может отказать в выдаче кредита под залог недвижимости, которая находится на территории режимных объектов или закрытых организаций.
При этом объект, передаваемый в залог, должен находиться в регионе присутствия филиалов банка. Ещё одно важное требование — наличие точных признаков принадлежности здания к коммерческому типу. Если объект недвижимости нельзя однозначно идентифицировать, в выдаче кредита могут отказать.